أكد بنك الجزائر بموجب المذكرة رقم 01/2024 المؤرخة في 30 جانفي 2024 , و كذلك اعلان الوكالة الوطنية للمقاول الذاتي رقم 01/2024 المؤرخ في 31 مارس 2024 أن فتح حساب بنكي تجاري للمقاول الذاتي يحتاج الى الملف التالي فقط :

• نسخة من بطاقة المقاول الذاتي

• نسخة من وثيقة تبرر الهوية

• نسخة من وثيقة تبرر عنوان الاقامة
  
  كما وجه بنك الجزائر مذكرة رسمية الى جميع البنوك في الجزائر لتنفيذ القرار .

طبقا لبيان الوكالة الوطنية للمقاول الذاتي رقم 1/2024 المؤرخ في 31 مارس 2024 يحق للمقاول الذاتي الحصول على 100% من ناتج تصدير خدماته بالعملة الصعبة .

كما أكد البنك المركزي و الوكالة الوطنية للمقاول الذاتي أن فتح حساب بنكي تجاري للمقاول الذاتي يحتاج الى الملف التالي فقط :

• نسخة من بطاقة المقاول الذاتي

• نسخة من وثيقة تبرر الهوية

• نسخة من وثيقة تبرر عنوان الاقامة

• باقة مشروعي المخصصة للمقاول الذاتي من البنك الوطني الجزائري BNA التي يقدم فيها تمويلا اسلاميا يبدء ب 20 مليون سنتيم و قد يصل الى 70 مليون سنتيم.
  
  

• في باقة مشروعي من البنك الوطني الجزائري يجب أن تأخد بعين الاعتبار أن القرض الذي تطلبه في الصيغة الاسلامية يضاف اليه  نسبة هامش ربح البنك (8.5%) و الرسم على القيمة المضافة (راجع المحاكاة) .
  
  

• في باقة مشروعي هناك نوعين من القروض : "مرابحة استثمار" و هو تمويل قد يصل الى 70 مليون سنتيم و " تمويل استغلال" و هو تمويل قد يصل الى 20 مليون سنتيم  .

       Annexe III à la circulaire n° 2495 du 29/09/2024          

يتكون ملف القرض التمويلي من التالي  ( قد يختلف الملف على حسب الوكالة) :

• طلب تمويل يتم توقيعه (وفقًا لنموذج BNA الملحق 4 )

• نسخة من بطاقة الهوية

• شهادة اقامة , أو أي شهادة تثبث عنوان الشخص

• نسخة من بطاقة المقاول الذاتي

• التصريح الفصلي للمقاول الذاتي في نظام الضريبة الجزافية الوحيدة  (c20 لبداية النشاط تكفي )

• ترخيص استشارة من مركز المخاطر لبنك الجزائر (وفقًا لنموذج BNA وثيقة تملؤها)

• خطة عمل تفصيلية و قابلة للتطبيق للنشاط الممارس بهذا التمويل. (خطة تفصيلية)

• "فاتورة شكلية" للمواد أو المنتجات الواجب تمويلها .

• وثيقة تثبث الايجار و قيمته . (نسخة من عقد السكن في حالة ممارسة النشاط في البيت)

• شهادة تسجيل في التكوين ، تتضمن تاريخ و مدة التكوين و المصاريف.  (غير اجبارية)
  
  يودع  الملف في الوكالة البنكية للبنك الوطني الجزائري BNA لمكان اقامتك .
  
  
  ملاحظة :

• تتراوح مدة سداد التمويل  بين 12 شهر الى  24 شهرا  (24 شهرا لمرابحة استثمار و 18 شهرا لتمويل استغلال  ), و كلما كانت  المدة أقصر كلما كان أفضل , كما لديك الحق بتحديد فترة تأجيل السداد أو التأخر  .
  
  

• تُقدر فترة تأجيل السداد القصوى ب 6 أشهر في مرابحة استثمار  .
  
  

• مدة معالجة الملف 72 ساعة  (على حسب تجاوب البنك) .
  
  

• تمويل مرابحة استثمار محمي بضمان FGar .

• قبل ايداع الملف يجب أن تدرس جيدا قيمة المبلغ الواجب دفعه كل شهر و قدرتك على السداد خلال المدة التي حددتها .
  
  

• امتلاكك لدفتر ادخار في البنك الوطني الجزائري يجعل نسبة هامش الربح تنخفض بشكل طفيف .
  
  

• يجب أن تكون مرفقا بختم المقاول الذاتي عند ايداع الملف .
  
  

• في حالة سدادك قيمة التمويل في الأجال المحددة فلديك الحق في طلب تمويل أخر .
  
  

يمكن طرح سؤالك أو انشغالك حول التمويل في رابط المجموعة .

         ملف قرض مشروعي          

         العتاد المسموح باقتنائه حسب الميادين         

       طلب تغطية FGAR 

هو جهاز يهدف إلى تسهيل الحصول على القروض المتوسطة الأجل التي تدخل في التركيب المالي للاستثمارات المجدية، وذلك من خلال منح الضمان للمؤسسات التي تفتقر للضمانات العينية اللازمة المشترطة من قبل البنوك.

المؤسسات المؤهلة :

إن كل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الإنتاجية الجزائرية مؤهلة للاستفادة من ضمانات الصندوق وتعطى الأولوية إلى المؤسسات التي تعرض مشاريع تتجاوب مع أحد هذه المعايير:

المؤسسات التي تساهم بالإنتاج، أو التي تقدم خدمات غير موجودة في الجزائر.

المؤسسات التي تعطي قيمة مضافة معتبرة للمتوجات المصنعة.

المؤسسات التي تساهم في تخفيض الواردات.

المؤسسات التي  تساهم في رفع الصادرات.

المشاريع التي تسمح باستخدام المواد الأولية الموجودة في الجزائر.

المشاريع التي تحتاج إلى تمويل قليل بالمقارنة بعدد مناصب الشغل التي ستخلقها.

المشاريع التي توظف يد عاملة مؤهلة.

المشاريع التي تنشأ في مناطق بها نسبة بطالة كبيرة.

المشاريع التي تسمح بتطوير التكنولوجية الحديثة.

 المؤسسات غير المؤهلة :    

 المؤسسات التي لا يمكنها الاستفادة من ضمانات الصندوق هي:

المؤسسات التي لا ينطبق عليها تعريف المؤسسات الصغيرة و المتوسطة حسب القانون التوجيهي للمؤسسات الصغيرة و المتوسطة.

المؤسسات التي استفادت من دعم مالي من الدولة.

المؤسسات المسعرة في البورصة.

شركات التأمين.

الوكالات العقارية.

الشركات التي تنشط في مجال التجارة فقط.

القروض التي تهدف إلى إعادة تمويل قروض قديمة.

المشاريع التي  تحدث تلوث كبير للبيئة.

 
يتم طلب ضمان FGar من البنك نفسه عند ايداعك ملف طلب التمويل , أو يمكنك ايداعه بشكل مباشر .

يمكن طرح سؤالك أو انشغالك حول التمويل في رابط المجموعة .

       طلب تغطية FGAR 

الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر ANGEM هي اختصار ل Agence Nationale de Gestion du Micro Crédit .

قرض ANGEM (الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر) ، الذي يهدف إلى تمويل المشاريع الصغيرة ودعم أصحاب الدخل المحدود، يخضع لإجراءات تختلف قليلاً عن وكالات أخرى مثل NESDA , و يمكنها أن تدعم نشاطات المقاول الذاتي .

التسجيل الالكتروني :

أصبح من الممكن التسجيل الكترونيا لطلب تمويل نشاطك أو مشروعك عبر الرابط الالكتروني 

تحضير الملف:

ستحتاج إلى إعداد ملف يحتوي على الوثائق الأساسية مثل بطاقة الهوية، شهادة إقامة، وتقديم دراسة جدوى مبسطة للمشروع.

هذه المرحلة يمكن أن تستغرق من أسبوعين إلى شهر حسب سرعة التحضير وتوفر المستندات.

تقديم الملف ودراسته:

بعد تقديم الملف، ستقوم الوكالة بمراجعة الطلب وتقييم مدى استحقاق القرض بناءً على دراسة المشروع.

مدة دراسة الملف تتراوح بين شهر إلى شهرين. قد تزيد هذه المدة إذا كان هناك ضغط على الوكالة أو تعقيدات في دراسة المشروع.

الموافقة و صرف القرض:

بعد الموافقة على الملف، يتم تحويل الملف إلى البنك الشريك لصرف القرض. هذه المرحلة تأخذ عادةً من أسبوعين إلى شهر.

المدة الإجمالية:

إجمالاً، يمكن أن تستغرق العملية للحصول على قرض من ANJEM من 2 إلى 4 أشهر. هذه المدة تعتمد على سرعة تحضير الملف وتفاعل الوكالة و البنك.

نوعية القروض المقدمة:

تقدم ANJEM ثلاث أنواع من القروض:

الصيغة الأولى : قرض لشراء المواد الأولية 100000 دج , قرض بدون فوائد

هي قروض بدون فوائد تمنح مباشرة من طرف الوكالة تحت عنوان شراء مواد اولية لا تتجاوز قيمتها 100.000 دج و هذا على مستوى 58 ولاية . تهدف إلى تمويل الأشخاص الذين لديهم معدات صغيرة وأدوات لا يملكون اموال لشراء المواد الأولية، موجهة لإعادة بعث أو إنشاء نشاط.

الصيغة الثانية : قرض لشراء المواد الأولية 250000 دج , قرض بدون فوائد

هي قروض بدون فوائد تمنح مباشرة من طرف الوكالة تحت عنوان شراء مواد اولية لا تتجاوز قيمتها 250.000 دج وهذا على مستوى 10 ولايات الجنوب (بشار، أدرار، تندوف، بسكرة، الواد، الأغواط، ورقلة، تمنراست، إليزي، غرداية). تهدف إلى تمويل الأشخاص الذين لديهم معدات صغيرة وأدوات لا يملكون اموال لشراء المواد الأولية، موجهة لإعادة بعث أو إنشاء نشاط.

الصيغة الثالثة : التمويل الثلاثي (وكالة - بنك - مقاول) 1000000 دج , قرض بشروط ميسرة

هي قروض ممنوحة من قبل البنك و الوكالة بعنوان إنشاء نشاط/مشروع , تكلفة المشروع قد تصل إلى 1.000.000 دج.

التمويل وهو كالتالي :

- قرض بنكي بنسبة 70٪

- سلفة الوكالة بدون فوائد 29٪

- 1٪ مساهمة شخصية.


الموقع الالكتروني

التطبيق على بلاي ستور

ملاحظة :

• القرض المصغر  يقدر ب10 ملايين سنتيم للمقاول الذاتي , 25 مليون سنتيم لسكان الجنوب , أما  100 مليون سنتيم في حالة امتلاكك شهادة تخصص أو شهادة جامعية لنشاطك و وفقا لتقدير وكالة لانجام .

حسب مذكرة البنك المركزي رقم 01/2024 المؤرخة في 30 جانفي 2024 , و كذلك اعلان الوكالة الوطنية للمقاول الذاتي رقم 01/2024 المؤرخ في 31 مارس 2024 , و كذلك رقم 33/2024 المؤرخ في 1 أكتوبر 2024, أن فتح حساب بنكي تجاري للمقاول الذاتي لا يحتاج للرقم الاحصائي NIS , بل يحتاج الى الملف التالي فقط :

• نسخة من بطاقة المقاول الذاتي

• نسخة من وثيقة تبرر الهوية

• نسخة من وثيقة تبرر عنوان الاقامة
  
  كما تدعو الوكالة الوطنية للتواصل معها اذا كانت هناك مشاكل أو عراقيل بهذا الصدد .

• الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر ANGEM هي اختصار ل Agence Nationale de Gestion du Micro Crédit .
  
  قرض ANGEM (الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر) ، الذي يهدف إلى تمويل المشاريع الصغيرة ودعم أصحاب الدخل المحدود، يخضع لإجراءات تختلف قليلاً عن وكالات أخرى مثل NESDA , و يمكنها أن تدعم نشاطات المقاول الذاتي .
  
  

• تقدم ANJEM ثلاث أنواع من القروض:

• الصيغة الأولى : قرض لشراء المواد الأولية 100000 دج , قرض بدون فوائد
  قرض موجه لسكان الشمال  .
  
  

• الصيغة الثانية : قرض لشراء المواد الأولية 250000 دج , قرض بدون فوائد

قرض موجه لسكان الولايات الجنوبية  (بشار، أدرار، تندوف، بسكرة، الواد، الأغواط، ورقلة، تمنراست، إليزي، غرداية).

• الصيغة الثالثة : التمويل الثلاثي (وكالة - بنك - مقاول) 1000000 دج , قرض بشروط ميسرة
  هي قروض ممنوحة من قبل البنك و الوكالة بعنوان إنشاء نشاط/مشروع , تكلفة المشروع قد تصل إلى 1.000.000 دج . (الى حد الأن لم يتم منح هذا القرض للمقاول الذاتي).

الشروط اللازمة للحصول على القرض :

• بلوغ السن 18 سنة

• عدم امتلاك دخل  أو امتلاك مداخيل غير ثابثة و منتظمة

• اثباث مقر الاقامة

• التمتع بكفاءات تتوافق مع المشروع المرغوب انجازه
  
  الوثائق الادارية المقدمة من صاحب القرض :

• صورة شمسية

• شهادة الميلاد

• بطاقة الاقامة 

• نسخة من بطاقة الهوية

• نسخة من الفواتير الشكلية  للمواد المراد اقتنائها  أو تقييم للمواد المراد اقتنائها
  
  يودع  الملف في الوكالة الوطنية للقرض المصغر ANGEM لمكان اقامتك .
  
  

يمكن طرح سؤالك أو انشغالك حول التمويل في رابط المجموعة .

هو إجراء يسمح للتجار بدمج خدمة الدفع الإلكتروني في مواقعهم (.com .dz .net ...) ، مما يتيح للعملاء إمكانية دفع ثمن مشترياتهم أو تسديد خدماتهم مباشرة عبر الإنترنت باستخدام بطاقاتهم البنكية CIB أو بطاقة الذهبية.

خطوات ادماج الدفع الاكتروني :

- تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني http://www.cibweb.dz

- إنشاء حساب (تسجيل) وتقديم طلب الاندماج.

- يقوم التجمع النقدي GIE Monétique بمعالجة الطلب في أقل من 24 ساعة،

- اجتياز الاختبارات التقنية للاندماج في منصة الدفع الإلكتروني.

- يمنح التجمع النقدي GIE Monétique ترخيص الدخول إلى حيز التنفيذ بعد اعتماد الاختبارات التقنية من قبل SATIM.


خدمات دفع الكتروني أخرى :
سليكباي : هو وسيط موثوق يقدم خدمة الدفع الالكتروني بين الزبون و البائع , مما يعني أن الزبون ليس بحاجة لادخال أرقاقم بطاقته للشراء كل مرة , بل يكفي استخدام خدمة سليكباي التي تحميه من الاحتيال .